Após a mais recente volatilidade do mercado de ações, muitos americanos estão ansiosos pelo futuro da economia dos EUA e de suas finanças.
Essa incerteza pode ser ainda mais perturbadora para aqueles que estão próximos da aposentadoria que estão se preparando para deixar a força de trabalho e usar seus portfólios para despesas de vida, dizem os especialistas.
Nesse sentido, seus primeiros cinco anos de aposentadoria são a “zona de perigo” para retirar recursos durante uma recessão, de acordo com Amy Arnott, estrategista de portfólio da Morningstar Research Services.
Se você remover os ativos das contas quando o valor estiver caindo, “haverá menos dinheiro no portfólio para se beneficiar de qualquer recuperação do mercado”, disse ela.
Espera -se que cerca de 4,18 milhões de americanos atinjam 65 anos em 2025, mais do que em qualquer ano anterior, de acordo com um relatório de janeiro da Aliança para o Incom Lifetime.
Mas os investidores podem se preparar para a volatilidade, disse o planejador financeiro Lee Baker, proprietário da Apex Financial Services em Atlanta.
“A turbulência já aconteceu antes e acontecerá novamente”, disse Baker, que é membro do Conselho de Consultores Financeiros da CNBC.
Esteja você enfrentando tarifas ou outros assentamentos induzidos por desaceleração, existem algumas estratégias importantes a serem consideradas antes da aposentadoria.
‘Proteja seus passos’
Após vários anos de crescimento do mercado de ações, é importante “proteger sua filmagem” com base na sua tolerância e cronograma de riscos, disse o planejador financeiro certificado Jon Ulin, diretor administrativo da Ulin & Co. Wealth Management em Boca Raton, Flórida.
Se você estiver no ano de 60 anos, poderá alterar ativos para um portfólio de investimentos 60/40, que geralmente possui 60% em ações e 40% em valores mobiliários, disse ele.
No entanto, isso pode incluir diversificação adicional, dependendo do seu apetite e objetivos de risco, dizem os especialistas.
Como alternativa, se você estiver lutando contra os mercados mais recentes do mercado, pode preferir uma alocação mais conservadora, disse Baker.
“Este é um bom momento para uma verificação de temperatura” para garantir que seu portfólio ainda corresponda à sua tolerância ao risco, acrescentou.
Construa suas reservas de caixa
Geralmente, é melhor evitar a venda de investimentos quando o mercado de ações está inativo, especialmente durante os primeiros anos de aposentadoria, dizem especialistas.
O fenômeno, conhecido como “risco de retornar sequência”, reduz o seu pé, o que prejudica o crescimento do portfólio de longo prazo quando o mercado se recupera, mostra pesquisas.
O planejador financeiro certificado Malcolm Ethridge, fundador do Capital Area Planning Group em Washington, DC, sugere manter dois anos de receita de caixa dentro de alguns anos da data de aposentadoria planejada.
Essa estratégia protege contra perdas iniciais, pois os aposentados podem usar reservas de caixa para despesas de vida enquanto seu portfólio se recupera, disse ele.
Há também um “aspecto psicológico” porque o dinheiro fornece confiança para gastar os ativos do portfólio, que “prepara o terreno para o resto da aposentadoria”, disse Ethridge.
Títulos ou CDBs amadurecidos oferecem “uma camada extra de conforto e estabilidade emocional para os clientes, especialmente aqueles que estão entrando na aposentadoria”, disse ele.
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Este conteúdo foi fornecido por CNBC International e a responsabilidade exclusiva pela tradução portuguesa é do Times Brasil.
