Não querendo entrar em pânico no seu dia, mas imagine uma dessas situações: seu carro sai do nada, você perde o emprego ou uma despesa médica inesperada. O que você faz?
Se a resposta envolver o uso do limite de cheque especial, parcela no cartão ou emprestando dinheiro, talvez seja hora de pensar em construir um Reserva de emergência.
Tem um dinheiro economizado para imprevisto Não é luxo – é necessidade. Afinal, a vida é cheia de surpresas, e elas nem sempre são boas.
Mas a boa notícia é que, com um pouco de planejamento e disciplina, qualquer pessoa pode criar sua reserva e obter mais segurança financeira.
Neste artigo, explicaremos de maneira prática o que é essa reserva, porque é muito importante e como você pode começar a configurar.
O que é uma reserva de emergência?
É uma quantia de dinheiro que você mantém para cobrir despesas imprevistas que surgem em sua vida. Também serve para apoiar uma pessoa (ou família) durante períodos de redução ou ausência de renda.
Perceba que é bem diferente dos investimentos de longo prazo, que é quando você mantém dinheiro para comprar um carro, uma propriedade ou fazer uma viagem, por exemplo.
A reserva de emergência deve estar imediatamente acessível, permitindo seu uso imediato quando necessário.
Por que a reserva de emergência é essencial?
Porque eventos imprevistos acontecem – e alguns deles custam dinheiro.
A formação desta reserva é a base para que esse tipo de situação não desequilibre sua vida financeira.
Esse “colchão” financeiro, além de manter as finanças mais estáveis, fornece tranquilidade psicológica.
Isso ocorre porque atua como um “seguro” em casos de demissão inesperada, o surgimento de doenças na família ou em outras situações imprevistas.
Sem essa reserva, as pessoas podem ser forçadas a recorrer a empréstimos de alto interesse ou usar investimentos para outros fins, comprometendo planos futuros e aumentando o risco de endividamento.
Quem deve ter uma reserva de emergência?
Todos devem considerar a constituição de uma reserva de emergência, independentemente do perfil profissional ou do nível de renda.
Dizendo, autônomo ou empreendedor, todos estão sujeitos à imprevisibilidade de eventos adversos, o que torna esse tipo de reserva indispensável.
Para profissionais autônomos, cuja renda pode ser variável, este fundo de emergência oferece segurança durante períodos de receita mais baixa.
Para os assalariados, serve como proteção contra possíveis demissões.
Qual é o valor ideal da reserva de emergência?
A quantidade ideal para a reserva de emergência varia de acordo com as circunstâncias individuais.
Uma pessoa assalariada, sob o regime CLT, é garantida para receber FGTs e compensação se disparada.
Essa situação pode impactar uma reserva de emergência mais baixa do que a de um profissional autônomo, por exemplo.
Enfim, especialistas geralmente recomendam que esta cobertura de reserva entre 6 e 12 meses de despesas mensais essenciais.
Portanto, se as despesas mensais fixas de uma pessoa com moradia, alimentos, transporte e saúde somam R $ 5.500, uma reserva entre R $ 33.000 (6 meses) e R $ 66.000 (12 meses) seria aconselhável.
Passo a passo para construir sua reserva de emergência
Construir um fundo de emergência pode parecer desafiador a princípio, mas a verdade é que o mais importante é dar o primeiro passo.
Não importa se você pode armazenar muito ou pouco por mês – o que realmente faz a diferença é a consistência.
Dê uma olhada neste passo a passo simples e eficiente para começar a configurar sua reserva estrategicamente sem comprometer sua qualidade de vida.
- Avalie suas despesas mensais: Registre -se em uma planilha todas as despesas fixas e variáveis para determinar o valor médio gasto mensalmente.
- Defina o valor de sua reserva: Com base em despesas mensais fixas, estabeleça o total necessário para cobrir de 6 a 12 meses.
- Prepare um plano de poupança: Determine quanto você pode economizar mensalmente para alcançar o valor do fundo de emergência dentro de um prazo realista.
- Automatize suas economias: Configure transferências automáticas para a conta ou o investimento escolhido do valor que você estabeleceu para economizar mensalmente. Isso garante disciplina no processo.
- Revise e ajuste periodicamente: Revalorize suas finanças regularmente para ajustar o valor da reserva de acordo com as mudanças nas despesas ou na receita.
Onde investir a reserva de emergência?
O fundo de emergência deve ser alocado para investimentos financeiros que ofereçam liquidez diária (para que você possa retirar esse dinheiro a qualquer momento), segurança e lucratividade que seguem pelo menos a inflação.
Algumas opções incluem:
- Tesouro Selico: Título público com liquidez diária e baixo risco, produzindo perto da taxa de juros básica.
- CDBs com liquidez diária: Certificados de depósito bancário emitidos pelos bancos, que permitem a resgate a qualquer momento e oferecem lucratividade competitiva.
- DI Fundos que oferecem liquidez diária: Preste atenção à taxa de administração para não comprometer o valor investido.
Evite aplicações com baixa liquidez (que pedem um prazo para você resgatar seu dinheiro) ou alto riscocomo ações ou imóveis. Isso pode dificultar o acesso aos recursos em momentos de necessidade.
Erros comuns ao lidar com a reserva de emergência
A configuração de uma reserva de emergência é um grande passo para ganhar mais segurança financeira.
Mas não é suficiente apenas para economizar dinheiro, você precisa saber como gerenciá-lo corretamente.
Muitas pessoas cometem erros que podem comprometer esta reserva. Confira o mais comum:
- Não estabeleça reserva adequada: Compreender a quantidade necessária pode torná -lo vulnerável em crises financeiras e imprevistas.
- Use Reserva de Gastos Não -Emergência: Empregar fundos para despesas supérfluas compromete o objetivo da reserva.
- Invista em ativos de alto risco ou baixa liquidez: Aplicações inadequadas podem dificultar a resgate ou resultado rapidamente em perdas financeiras.
- Não reabasteça a reserva após o uso: É crucial recompor os valores usados para manter a proteção financeira.
- Confunda a reserva com outros investimentos: A mistura de metas financeiras pode levar a decisões erradas e comprometer a segurança financeira.
Criar uma reserva de emergência é uma das etapas mais importantes para garantir a estabilidade financeira e se proteger de eventos imprevistos.
Ao manter um valor economizado para cobrir 6 a 12 meses de despesas essenciais, você evita dívidas, preserva seus investimentos e ganha tranquilidade para enfrentar situações inesperadas, como perda de emprego ou gastos médicos.
Mais do que economizar dinheiro, é essencial saber onde investir com segurança, liquidez e disciplina.
Evite erros comuns, como usar o fundo para despesas supérfluas ou aplicá -lo a ativos de risco, é essencial para preservar sua função.
Com o planejamento financeiro, a consistência e o foco, sua reserva será um verdadeiro escudo contra incertezas.
Convencido de iniciar seu fundo de emergência? Certifique -se de que trará mais tranquilidade para sua vida!
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