Pix Automático entra em operação a partir de hoje; entenda como funciona – Times Brasil

A partir desta segunda-feira, 13 de outubroo Pix Automáticouma nova funcionalidade do Banco Central que permite o pagamento automático de contas recorrentes.

Com o recurso, o usuário precisa autorizar apenas uma vez o débito de uma cobrança – como taxas escolares, taxas de academia, eletricidade ou serviços de streaming – e pagamentos subsequentes serão feitos não há necessidade de novas confirmações.

Segundo Breno Lobo, vice-chefe do Departamento de Concorrência e Estrutura do Mercado Financeiro do Banco Central, o objetivo é oferecer mais comodidade e inclusão financeira.

“O Pix Automático será inovador, prático e fácil de usar tanto para quem paga quanto para quem recebe. No dia combinado, o pagamento ocorrerá normalmente, sem que o cliente precise se preocupar”, afirmou.

Como funciona o Pix Automático

A operação é simples e segue os seguintes passos:

1. A empresa envia a solicitação de autorização pagamento automático para o cliente.
2. No aplicativo do bancoo usuário acessa a opção “Pix Automático” e confere os dados de cobrança.
3. Defina as regrascomo valor máximo, periodicidade e possibilidade de utilização do crédito caso não haja saldo.
4. O banco agenda o pagamento e notifica o cliente com antecedência.
5. Na data de vencimentoo débito é realizado automaticamente de acordo com as regras autorizadas.
6. O usuário pode cancelar autorização ou ajustar valores e datas a qualquer momento.

O sistema funciona 24 horas por dia, sete dias por semana, inclusive feriadosmantendo a principal característica do Pix tradicional: rapidez e disponibilidade.

Diferença entre Pix Automático e débito automático

O Pix Automático funciona de maneira semelhante a débito automáticomas com uma infraestrutura mais ampla e moderna. A principal diferença está no base tecnológica: débito automático depende acordos específicos entre bancos e empresaso que limites sua disponibilidade para algumas instituições e prestadores de serviços. Pix Automático utiliza o Rede Pixdisponível em praticamente todos os bancos e fintechs, o que amplia o alcance e reduz custos operacionais.

Enquanto o débito automático exige que cada empresa tenha convênio com o banco para oferecer o serviço, o Pix Automático permite pagamentos recorrentes diretamente pela infraestrutura do Banco Centralsem depender de acordos. Isso deveria aumentar a eficiência, reduzir a inadimplência e beneficiar as pequenas empresasque anteriormente não tinham acesso a este tipo de cobrança.

Facilidade e controle para quem paga

O Pix Automático foi projetado para substituir operações manuais e Pix agendado recorrenteque exigia que o usuário inserisse dados e valores para cada pagamento.

Agora, basta autorizar uma vez.
Também será possível:

• Definir um valor máximo por cobrança;
• Opte por receber notificações de agendamento;
• Consultar histórico de autorização e cancelar cobranças;
• Gerenciar um limite exclusivo para transações automáticassem afetar o limite comum do Pix.

Essas ferramentas estarão disponíveis na área dedicada ao Pix dentro dos aplicativos bancários, permitindo mais controle e transparência nas operações.

Empresas e prestadores de serviços

Para quem recebe, o Pix Automático traz ganhos de eficiência e redução de inadimplência. A modalidade deve expandir a base de clientes que usam o Pix — hoje mais de 160 milhões de brasileiros — e reduzir custos operacionaispois será necessária apenas a contratação de uma instituição participante do sistema.

As empresas poderão utilizá-lo em diversos segmentos, como:

• Contas de consumo (energia, água, telefone);
• Taxas escolares e de academia;
• Assinaturas digitais de música, vídeo e jornais;
• Clubes de assinatura e serviços recorrentes.

O Infraestrutura de financiamento aberto também pode ser utilizado, permitindo que as empresas façam cobranças automáticas por meio de iniciadores de pagamento.

Segurança e prevenção de fraudes

A segurança segue os mesmos padrões do Pix tradicional.
O Banco Central definiu regras rígidas para prevenir fraudes e uso indevido do sistema.

Apenas empresas com CNPJ ativo há pelo menos seis meses poderá oferecer o serviço.
Os bancos e instituições de pagamento devem verificar:

• Situação cadastral da empresa e de seus parceiros;
• Compatibilidade entre a atividade económica e o serviço oferecido;
• Histórico de relacionamento e transações financeiras.

Em caso de erro ou cobrança indevida, o cliente poderá entrar em contato com o Mecanismo Especial de Retorno (MED).

Em casos de falha operacional do banco, o reembolso será obrigatório. Em situações de fraude aplicam-se as mesmas regras atuais do MED, com análise conjunta entre as instituições envolvidas.

Gratuito para usuários e pago para empresas

Para pessoas físicas, o Pix Automático é grátis.

As empresas beneficiárias poderão ser cobradas, e os valores dependerão da política de cada instituição financeira.

A expectativa do Banco Central é que a modalidade aumentar a adesão ao sistema Pixincentivar a digitalização dos pagamentos e trazer mais comodidade e segurança para consumidores e empresas.

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