O número de inadimplentes de Paulista cresceu. É isso que a última pesquisa do SPC Brasil diz em parceria com a Federação de Câmaras de Compradores do Estado de São Paulo (FCDL-SP): o avanço de 5,41%em abril foi maior que a média da região sudeste (3,4%) e a média nacional (4,59%). Além disso, 86,95% dos negativos registrados eram de criminosos repetidos, os clientes já incluídos no Registro de Padrões no Serviço de Proteção de Crédito (SPC) nos últimos 12 meses.
Para Maurécio Stainoff, presidente da FCDL-SP, crescendo o crédito e o crédito frouxo formam um cenário de atenção para o varejista, que precisa se preparar para um ciclo mais baixo do consumidor nos próximos meses.
Stainoff afirma que o cenário aponta para uma restrição de crédito mais alta nos próximos meses, uma vez que a taxa seletiva pode atingir 15% – na última reunião do copom em 7 de maio, a taxa básica aumentou 0,5 pontos percentuais, atingindo 14,75%. É o maior nível de Selic desde 2006.
“Essa quitação reflete a tentativa de conter inflação persistente, que, juntamente com a volatilidade da moeda, reduziu o crescimento econômico e o consumo das famílias”, afirmou. A perspectiva do presidente é que Selic começa a cair a partir do próximo ano, dependendo da evolução dos indicadores econômicos.
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A inflação também seria um dos principais fatores para aumentar a inadimplência no estado, considerando que o aumento dos produtos diários das famílias de supermercados e farmácias, por exemplo, excede 5,5%do IPCA. Ou seja, apesar do crescimento dos funcionários do Brasil, a renda das famílias não está seguindo a inflação de produtos básicos.
“Em São Paulo, a taxa de padrão foi maior, influenciada por fatores como o mais alto custo de vida”, disse Stainoff. A maior parte dos criminosos repetidos está na criança de 30 a 39 anos (27,97%), com uma distribuição equilibrada entre os sexos: 52,74% são mulheres e 47,26% de homens.
Crédito
De acordo com o FCDL-SP, as dívidas com instituições financeiras representam cerca de 80% dos registros padrão no país. Para o executivo, é “natural” para os bancos adotarem medidas, como aumento das taxas de juros médias e implementar mecanismos de proteção para mitigar o risco associado à inadimplência. Exemplo de quitação de crédito com menos risco foi revelado em uma pesquisa de abril pelas tendências de consultoria.
Segundo a pesquisa, o empréstimo privado da folha de pagamento, dirigido aos trabalhadores da CLT, moveu mais de R $ 8,2 bilhões em empréstimos em menos de 30 dias. Em comparação, o antigo modelo de consignação privada mudou um mês inteiro, em média, US $ 1,6 bilhão.
“Sempre uma oferta de crédito com taxas mais baixas aumenta a tomada de recursos, que alavancam as vendas de comércio”, disse Stainoff. “No entanto, o empregador precisa estar ciente de suas responsabilidades, pois ele pode ter dificuldades nas obrigações auxiliares e na cobrança de impostos”.
No estudo da FDCL-SP, outro importante dados diz respeito à recuperação de crédito, que no estado de São Paulo caiu 12,91%, uma retração ainda mais pronunciada do que a média nacional (9,37%). A dificuldade dos consumidores na regularização de suas dívidas aumenta um alerta para o comércio. “A baixa recuperação está preocupada porque sinaliza uma dificuldade crescente para as famílias limparem seus nomes. Isso salva acesso ao crédito, freios vendas e ilumina um aviso para a sustentabilidade do varejo de curto e médio prazo”, disse o executivo.
Diante de um cenário desafiador, o presidente da FCDL-SP diz que o corte de custos para o varejista é “essencial para a saúde financeira de qualquer negócio”. “Manter os estoques adequados e evitar produtos de baixa tomada são estratégias eficientes para reduzir as despesas e otimizar os recursos”, afirmou. Para isso, o executivo afirma que o varejista deve se preparar primeiro para um ciclo mais baixo do consumidor. Se o empreendedor se considerar oferecendo opções de crédito ao cliente, o executivo afirma ser importante para criar uma ampla varredura sobre as opções disponíveis no mercado.
“Atualmente, com o avanço das tecnologias e ferramentas oferecidas pelas vilas de crédito, os varejistas têm a possibilidade de retomar sua própria segurança com maior segurança”, disse ele. “É recomendável iniciar esta oferta gradualmente até que a operação atinja um nível adequado de maturidade e segurança”.
Para abrir o consumidor, Stainoff enfatiza a importância de programas como o desdobramento, que ajudam a inadimplência no quitação da dívida. “Com ele, muitos retornaram ao mercado de crédito, o que aumentou as vendas no comércio”, disse ele. No entanto, o executivo ressalta que é importante que esses consumidores não retornem aos registros padrão, e essa virada não é tão simples. “A solução para o aumento do consumo e a redução da inadimplência estão no crescimento da economia sustentável. Emprego, renda e crédito são os pilares fundamentais para a estabilidade e a confiança no mercado”.
Valores
O valor médio pago pelos consumidores para deixar o padrão era de R $ 2.865,50, mas metade das pessoas (50,87%) pagou dívidas de até R $ 500. Finalmente, a pesquisa mostra que o volume de dívidas bancárias – como cartões de crédito, descoberta e financiamento – continua a liderar a inadimplência, representando 62,7% do total. A seguir, dívidas com comércio (12,5%), serviços básicos como água e luz (8,6%) e financeiro (7,2%) aparecem.
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