Emmy, 31 anos, mora em Los Angeles e vive em um ciclo de dívida com cartão de crédito – acumula o saldo, paga o cartão e logo estourou o limite novamente – desde que ele tinha 18 anos.
Quando Emmy, que usa um nome fictício na Internet para proteger sua identidade, começou a compartilhar sua trajetória de dívida da Tiktok em março, suas dívidas totais já estavam acima de US $ 28.000 (cerca de US $ 155.072 na cotação atual).
O impacto dos gastos sociais nas finanças pessoais
“Eu sei que é minha culpa”, ela diz à CNBC. “Sempre fui aquele amigo que disse: ‘A rodada está sozinha’, ou ‘você pode me deixar, eu pago’ ou ‘pague -me na próxima vez”, lembra ele. Ela ainda diz que nem sempre cobra seus amigos mais tarde.
E ela não está sozinha. Quase 60% dos millennials e Geração Z dizem que seus objetivos financeiros foram impactados pelos gastos sociais, de acordo com uma recente pesquisa do Ally Bank.
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Gastar dinheiro para desfrutar com amigos não é necessariamente ruim. Na verdade, “é quando você se sentirá mais retorno no seu bem-estar”, diz Jack Howard, chefe de bem-estar financeiro de Ally.
“Mas é aí que o perigo vive, porque estamos vendo que 42% das pessoas estão gastando além da conta”, acrescenta ela. Segundo a pesquisa, 42% dos millennials e a Geração Z reconhecem que vão além do orçamento social em vários meses do ano.
“Os feitiços estão adicionando”
Os adultos americanos parecem priorizar o tempo com os amigos: 69% dos entrevistados dizem que tentam se encontrar pessoalmente pelo menos uma vez por semana. E, em média, eles gastam US $ 250 (aproximadamente R $ 1.384) por mês em atividades sociais, de acordo com Ally.
Mas quase ninguém realmente faz planejamento financeiro apenas para a vida social. Apenas 18% dos millennials e Geração Z dizem que têm um orçamento rigoroso para sair com os amigos, aponta o banco.
“Você precisa incluir isso no seu orçamento”, diz Howard. “Acho que muitas pessoas nem percebem que a bebida com os amigos em um dia, o brunch do outro, depois pede comida para o aplicativo com seu namorado … tudo isso junto pesa no seu bolso”.
Howard sugere enfrentar dinheiro como “uma ferramenta para valorizar o que é importante para você e suas experiências”.
Realmente pense no que você valoriza e veja se aparece em seus gastos, ela guia. Se coisas caras, como sair para jantar ou viajar com os amigos, forem realmente prioritários, talvez seja necessário cortar em outras áreas da sua vida para poder tocar esses momentos.
“O que realmente importa é a experiência”
Além de ajustar o orçamento para permitir um pouco mais de gastos sociais, Howard também recomenda procurar programas baratos ou gratuitos com amigos – algo que apenas 23% dos millennials e a geração Z dizem priorizar, de acordo com a pesquisa Ally.
“O que você realmente está procurando é a experiência. O que você realmente quer é estar com seu amigo”, diz Howard. ““[Precisamos] Retorne ao básico e entenda que essas amizades são importantes para o nosso bem-estar … mas sem gastar muito a ponto de se enrolar financeiramente. ”
Emmy está tentando “mudar a conversa com meus amigos” para sugerir rolos gratuitos ou mais acessíveis, enquanto se concentra no pagamento de dívidas de cartão de crédito.
Mesmo assim, ela admite que é difícil mudar seu hábito, pois sempre foi acostumada a gastar junto com os amigos – e eles não têm idéia de como o tamanho da dívida dela.
“Tenho certeza de que eles não me julgariam se soubessem o que estou passando, mas ainda tenho o medo do que as pessoas que você ama pensam”, diz ele.
Compreendendo o relacionamento emocional com dinheiro
Esse tipo de vergonha é super comum, de acordo com Howard, e pode continuar gastando demais. Ela sugere tentar entender de onde vem esse sentimento, para perceber por que você acaba dizendo “sim” para coisas que podem não caber no seu bolso. Esse relacionamento com o dinheiro geralmente vem da criação ou de experiências de infância, explica Howard.
“Enquanto você não se conecta o passado ao presente, ele tende a repetir os mesmos comportamentos, o que aparece não apenas da maneira que você gasta em si mesmo, mas também no relacionamento com amigos e familiares”, diz ele.
Se você está tendo dificuldade em organizar melhor sua vida financeira, pode valer a pena procurar um profissional – como um planejador financeiro certificado ou mesmo um terapeuta financeiro – para guiá -lo de acordo com suas necessidades.
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