A fraude de pix causou perdas de R $ 4,941 bilhões no acumulado de 2024, mostrar dados do banco central obtido por Transmissão (Sistema de Notícias Real -Time do Grupo Estadual) Através da Lei de Acesso à Informação (LAI). O valor é 70% maior que o observado em 2023, quando as perdas de R $ 2,911 bilhões foram registradas devido a fraude no sistema de pagamento.
Os dados dizem respeito aos retornos dos valores solicitados por usuários e instituições que participam de PIX após uma fraude ter sido encontrada, mas não puderam ser devolvidos. Os motivos para que um retorno não seja eficaz incluem, por exemplo, o fechamento da conta do destinatário ou a falta de equilíbrio. Ao todo, 3,452 milhões de solicitações foram rejeitados por esses motivos até 2024.
O BC foi procurado para comentar o aumento das perdas de fraude, mas não respondeu.
Como mostrado Transmissão Na sexta -feira, 11, as notificações de fraude de PIX cresceram e excederam uma média de 390.000 por mês em 2024, depois de atingir 216.046 por mês em 2023. Somente em janeiro deste ano, no mês passado, com informações, 324.752 notificações de fraude foram analisadas e consideradas nas instituições.
O Manual Operacional do Diretório Identificador de Conta Transacional (DIT), que armazena as teclas PIX, define fraude como quaisquer transações iniciadas ou autorizadas pelo pagador por causa de um golpe ou estelionato; iniciado sem o pagador autorizando a transação; Iniciado por terceiros, sem reconhecimento de usuário; ou iniciado pelo usuário por coerção ou extorsão. Depois que uma notificação de infração é aceita e fechada, uma solicitação de devolução é criada para reembolsar os valores.
Apesar do aumento, a proporção de fraude é inexpressiva como uma porcentagem do total de transações feitas no pix. Em 2024, por exemplo, o sistema de pagamento da BC moveu um total de R $ 26.403 trilhões. As perdas com fraude representam 0,019% do total.
A esmagadora maioria das rejeições de retorno ocorre porque a conta que recebeu os valores por fraude estava desequilibrada no momento em que o retorno das transferências foi solicitado, mostrou dados BC. Outras razões – como o término da conta recepção e motivos não -picadores – têm participação residual no total, menos de US $ 1 bilhão por ano.
O número pode ser indicativo do uso das chamadas contas de passagem ou contas laranja. São relatos que os proprietários “emprestam” para os criminosos fluirem o dinheiro de golpes e fraudes, geralmente através de uma web de transferência montada para se esconder ou dificultar a localização do beneficiário final de dinheiro.
Segundo os bancos, essas contas geralmente são aquelas que o cliente usa pouco ou não usa. Através de grupos em mensagens ou redes sociais, as gangues buscam essas contas, oferecendo valores para “alugá -los” ao crime. Os valores podem atingir US $ 10.000, dependendo dos “recursos”: uma conta com limite de crédito, por exemplo, vale mais de um sem limite.
“A grande maioria faz um empréstimo consciente, conivente com o golpe. Existem dois métodos, mas o consciente é extremamente maior”, o superintendente de segurança corporativo da Itaú Unibanco, Victor Thomazetti, em um evento com jornalistas nesta semana. Outro método de captura de conta é através da abertura do padrão do titular, ou seja, sem ele saber e que geralmente usa documentos e informações obtidas em vazamentos de banco de dados.
Segundo ele, este é um dos três maiores problemas de segurança hoje. Na visão das instituições financeiras, a abertura de contas por meios digitais pode abrir violações por fraude e a proliferação de aluguel para contas laranja. O BC aumentou o escrutínio dos processos após a inspeção em todo o mercado, realizada em 2022, visando possíveis fraquezas na verificação de identidade e riscos.
Segundo Thomazetti, Itaú fecha imediatamente as contas que identificam ser usado como contas de passagem. O setor defende as punições aos usuários que dão contas voluntariamente, com a proibição do sistema financeiro por um período de cinco anos.
Fraudadores
De acordo com os dados do BC obtidos através da LAI, na maioria das fraudes de 2024, a conta usada para receber os recursos estava em nome do próprio fraudador. Dos 1.223 milhões de fraudes de pontuação para usuários que recebem recursos no ano passado pelas instituições participantes do PIX, 459.578 (38%) receberam a categoria “Scammer Conta”, que designa esses casos.
Outros 328.945 (27%) foram marcados como “conta mula”-o equivalente das contas laranja no jargão do manual do ditado. Apenas 1% foram designados como “fraude de aplicação”, o nome usado quando há falsidade ideológica na abertura da conta. Outras 422.932 marcas (35%) ocorreram por outros tipos de fraude. Nesses casos, as instituições são obrigadas a fornecer informações sobre a notificação, mas essas avaliações qualitativas não foram franqueadas para a transmissão.
As marcas de fraude destinam -se a identificar o fraudador no DICT e podem ser originárias de uma notificação de violação ou de outros casos.
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