O crédito expandido destinado ao setor não financeiro registrou um novo avanço em julho, atingindo R $ 19,5 trilhões, que corresponde a 158,5% do PIB. O crescimento mensal foi de 0,9%, impulsionado principalmente por elevação em títulos de dívida públicaaté 0,7%, em Empréstimos do Sistema Financeiro Nacional (SFN)que cresceu 0,4%e Empréstimos externoscom um aumento de 2,3% influenciado por depreciação da moeda 2,66% durante o mês. Nos doze meses acumulados, o crédito expandido Rose 10,5%, com ênfase em Títulos de dívidaque avançaram 11,7%, os empréstimos da SFN, que cresceram 10,1%e os títulos de dívida privada, que aumentaram 18,5%no período.
Entre as empresas, o saldo de crédito expandido atingiu R $ 6,7 trilhões em julho, representando 54,6% do PIB, um aumento de 1,2% no mês. Este resultado foi puxado pelo crescimento de 1,6% no Títulos de dívida privada e 2,3% em Empréstimos externostambém impactado por Desvalorização real. Em doze meses, a expansão foi de 9,1%, especialmente Títulos de dívidaque cresceu 18,5%, e para Empréstimos SFNcom elevação de 7,0%.
Desempenho de crédito para famílias e operações da SFN
Já o crédito estendido para as famílias atingiu R $ 4,5 trilhões, equivalente a 36,4% do PIBcom um aumento de 0,7% em julho e 11,4% em doze meses. Esse desempenho refletiu principalmente o crescimento dos empréstimos SFN. O volume total de operações de crédito da SFN totalizou R $ 6,7 trilhões, um aumento de 0,4% no mês. O crédito para as famílias subiu 0,6%, totalizando R $ 4,2 trilhões, enquanto o crédito para as empresas caiu 0,1%, fechando em julho em R $ 2,5 trilhões.
De doze meses a julho, as operações de crédito da SFN registraram 10,7%, um pouco abaixo de 10,8% observadas no mês anterior. Por segmento, o saldo de crédito para empresas acelerou, subindo 9,5% em comparação com 8,9% no mês anterior, enquanto o crédito às famílias diminuiu, com um aumento de 11,5% em relação a 11,9% no mesmo período.
O crédito com recursos gratuitos totalizou R $ 3,9 trilhões em julho, com um adiantamento mensal de 0,2% e um aumento de 9,4% em doze meses. O saldo de crédito gratuito O objetivo das empresas era de R $ 1,6 trilhão, registrando uma queda de 1,0% no mês e o crescimento de 5,8% em doze meses. As principais causas da retração mensal foram as quedas nos portfólios de desconto duplicados e recebíveiscom uma diminuição de 9,3%e no capital total de giro, com uma queda de 0,6%.
Concessões de crédito, juros e inadimplência
As concessões nominais de crédito da SFN atingiram R $ 644,1 bilhões em julho. Considerando os dados ajustados sazonalmente, houve uma redução de 0,3% nas concessões do mês, com um crescimento de 2,5% nas operações comerciais e uma queda de 2,0% nas operações domésticas. Nos acumulados de doze meses, as novas contratações aumentaram 12,3%, especialmente o Aumento de 15,8% nas operações legais e 9,5% em operações com indivíduos. As concessões médias diárias caíram 12,0% em julho, influenciadas por mais três dias úteis em comparação com junho.
A taxa média de juros das concessões de crédito do sistema financeiro foi de 31,4% ao ano em julho, caindo 0,2 ponto percentual no mês e um aumento de 3,6 pontos percentuais em doze meses. Para as empresas, a taxa aumentou 0,4 ponto percentual em julho e 3,2 pontos percentuais em doze meses, sendo 21,6% ao ano. Nas operações das famílias, a taxa recuou 0,4 pontos percentuais no mês e aumentou 3,5 pontos percentuais em doze meses, atingindo 35,9% ao ano. O spread bancário foi fechado em 20,3 pontos percentuais, com uma redução de 0,2 ponto percentual no mês e aumentando 1,7 ponto percentual em doze meses.
O indicador de custo de crédito (ICC), que mede o custo médio da carteira de crédito da SFN, foi de 23,3% ao ano em julho, registrando 0,1 ponto percentual no mês e 1,5 pontos percentuais em doze meses. A taxa padrão para atrasos de mais de 90 dias na carteira total de crédito da SFN atingiu 3,8% em julho, com um aumento de 0,2 ponto percentual no mês e um ponto percentual de 0,6 em doze meses.
Evolução da base monetária e os meios de pagamento
A base monetária terminou em julho a R $ 443,7 bilhões, com uma retração de 1,6% no mês e um crescimento de 2,5% em doze meses. O volume de papel movido em circulação permaneceu estávelEnquanto as reservas bancárias caíram 7,5% no período. Entre os fatores de expansão da base monetária estavam as operações do Tesouro Nacional, que totalizaram R $ 77,5 bilhões, do setor externo, com R $ 15,3 bilhões e derivativos, com R $ 3,3 bilhões. As operações com títulos do governo federal, no valor de R $ 60,5 bilhões, e os depósitos de instituições financeiras, R $ 36,1 bilhões, tiveram um efeito contracionista.
No conceito restrito de pagamento dos meios de pagamento (M1), o saldo atingiu R $ 622,9 bilhões, com uma queda de 1,8%motivada por reduções no jornal público na potência de 0,7%e em depósitos de caixa de 2,8%. Os dados dosntozonizados indicam uma diminuição de 0,5% no período. O agregado monetário M2 cresceu 1,0% em julho, atingindo R $ 7,0 trilhões, impulsionado pelo aumento de 1,5% nos valores mobiliários privados emitidos por instituições financeiras, que totalizaram R $ 5,4 trilhões. No mesmo período, os depósitos de tempo aumentaram 1,4%, atingindo R $ 3,4 trilhões, enquanto o saldo de poupança permaneceu estável, compensando o financiamento líquido negativo de R $ 6,3 bilhões com a remuneração do período. As cartas financeiras e de crédito cresceram 2,2% e 1,9%, respectivamente.
Em julho, o M3 avançou 1,1%, terminando o mês em R $ 12,9 trilhões, resultante do crescimento de M2 e o aumento de 1,0% no saldo de fundos monetários, que totalizaram R $ 5,6 trilhões. As operações comprometidas com títulos do governo federal cresceram 12,8% e com títulos privados, 0,8%. O M4 já expandiu 2,2% no mês, totalizando R $ 14,2 trilhões, acumulando um aumento de 9,5% em doze meses.
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