Um estudo da Datatech Seasa Experian mostra que mesmo as empresas com alta pontuação de crédito, mais de 700, podem ter a chance de encerrar suas atividades nos próximos 12 meses, assim como negócios com baixa pontuação, até 400.
Os dados foram coletados a partir da interseção do novo indicador de longevidade e do novo modelo de pontuação do SERASA Experian PJ 4.0, usando uma base de dois milhões de CNPJs ativos na base do Brasil de empresas ativas.
De acordo com os dados calculados, 19,8% dos CNPJs de baixo crédito correm alto risco de encerrar suas atividades, resultando em inadimplência potencial de mais de R $ 195 milhões.
Análise de longevidade dos negócios
O índice de longevidade é novo no mercado que visa atender à necessidade de empresas negociando com fornecedores e clientes. Entendendo se a empresa tem possibilidades de fechamento de atividades e possível inadimplência nos próximos 12 meses.
O novo modelo de pontuação já traz técnicas de modelagem mais avançadas e informações mais precisas, com a inclusão da pontuação mais recente PF 4.0 para calcular a pontuação dos membros, dados do registro positivo de empresas de telecomunicações e utilitários, entre outros.
“Cada vez mais empresas exigem camadas de informações complementares para sua tomada de decisão. Variáveis como apetite por risco para cada empresa, valores negociados e prazos de pagamento afetam o tipo de informação necessária para a estratégia”, explica Giresse Contli, diretor de serviços de crédito da SERASA Experian.
Segundo ele, o sistema de pontuação corporativo aponta para a probabilidade de que um CNPJ esteja inadimplendo nos próximos 6 meses, o que é importante para o credor. Além disso, pode apontar que não é suficiente depender do modelo de negócios e considerar que no Brasil mais de 2 milhões de CNPJs encerram suas atividades todos os anos.
“Para quase 17% das empresas analisadas, ter alta pontuação de crédito não é um sinal de que continuará com portas abertas a longo prazo. Portanto, tão importante quanto saber se o cliente é capaz de pagar uma dívida, sabe se eles permanecerão ativos o suficiente para pagar seus compromissos financeiros”, conclui a Contini.
Alto risco de inadimplência
O estudo também mostra que, de empresas que possuem PJ da SERASA abaixo de 400 – ou seja, elas têm um alto risco de inadimplência – 28% têm baixas taxas de longevidade, ou seja, essas empresas correm maior risco de fechar atividades nos próximos 12 meses, o que também exige atenção dos credores em relação às suas negociações.
A interseção das informações do índice de longevidade combinadas com os novos modelos de pontuação também gera recomendações sobre o prazo de pagamento de cada negociação de acordo com o risco de inadimplência ou fechamento de atividades.
Para o público com uma pontuação alta, há diferenciação no que é indicado em condições de pagamento. Para empresas que, mesmo com alta pontuação, têm uma alta probabilidade de financiamento, pagamentos de médio prazo podem ser a melhor opção. Já olhando para outras empresas, são recomendados pagamentos de longo prazo, por exemplo.
“Quanto mais informações do cliente uma empresa possui, mais precisa e mais arriscada tomada de decisão. Nos modelos de negócios em que o apetite por risco é alto, os valores movidos são significativos e os prazos são longos, adicionando bancos de dados se torna essencial. Esse é o nosso objetivo: oferecer aos conceitos o mercado. Os valores financeiros divulgados foram calculados usando as informações médias no registro positivo.
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