As notificações de fraude pix cresceram e excederam uma média de 390.000 por mês em 2024, mostram dados do banco central obtido por Transmissão (Sistema de Notícias Real -Time do Grupo Estadual) Através da Lei de Acesso à Informação (LAI). Em janeiro de 2025, no mês passado, com informações, 324.752 notificações de fraude foram registradas e aceitas pelas instituições que participam do acordo.
A média mensal de fraude tem crescido, de acordo com a propagação de Pix. Em 2021, o primeiro ano inteiro da operação do sistema de pagamento, houve 30.892 fraudes por mês. O número aumentou para 136.882 até 2022 e para 216.046 até 2023. Em termos percentuais, o número de notificações representa, em média, 0,007% do total de operações mensais desde abril de 2023. Em janeiro, apenas 5.682 bilhões de transações foram registradas em pix.
Notificações de preocupação com dados abertos por PIX instituições participantes que solicitam o retorno dos valores transferidos ou o cancelamento de um retorno, em suspeita com base na fraude. Eles levam em consideração apenas as notificações “fechadas” e aceitaram em cada período – ou seja, que foram analisadas e consideradas procedimentos.
O Manual Operacional do Diretório Identificador de Conta Transacional (DIT), que armazena as teclas PIX, define fraude como quaisquer transações iniciadas ou autorizadas pelo pagador por causa de um golpe ou estelionato; iniciado sem o pagador autorizando a transação; Iniciado por terceiros, sem reconhecimento de usuário; ou iniciado pelo usuário por coerção ou extorsão.
O BC foi procurado para comentar a tendência de crescimento no número total de fraude em Pix, mas não falou.
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Mudanças
Para tentar acompanhar o crescimento da fraude, o BC implementou ferramentas de segurança ou alterações no já existente. Em outubro deste ano, o auto -serviço do mecanismo de devolução especial (MED) de So -chamado (MED) entrará no ar, que serve para solicitar retornos de recursos em casos de fraude, golpes e crimes. Hoje, o cliente precisa entrar em contato com o serviço dos bancos para fazer o pedido.
Essa agenda “paralela” dos novos recursos tem sido desde pelo menos 2021. Naquele ano, o limite noturno para valores transferidos foi estabelecido, bem como recursos como o registro prévio de conta que pode receber valores acima dos limites e um tempo mínimo de 24 horas para que a solicitação de aumento de limite seja aprovada.
No ano seguinte, o regulador se concentrou na questão de maneira mais ampla em uma mega inspeção na abertura de contas digitais, que envolveu todo o sistema financeiro, e foi antecipado pelo Transmissão no momento. Uma das preocupações do BC foi sobre o uso de contas laranja para drenar os fundos do crime através de transferências de pix. O resultado foi a criação de um sistema de compartilhamento de dados de fraude, que não apenas cobre o pix.
No final do ano passado, outra mudança: transações via PIX em dispositivos que não são registrados pelo cliente no banco tiveram um limite de US $ 200, e o teto diário da transferência é de US $ 1.000. Nos dispositivos já registrados, os limites podem ser maiores.
O setor financeiro considera que, além de alterar os dispositivos de segurança do PIX, é necessário avançar nas punições. Os grandes bancos defendem um tipo de proibição do sistema por cinco anos de clientes que emprestam contas pelo fluxo de crimes, uma proibição que não valeria a pena receber salários e benefícios do governo.
Além disso, eles consideram que é necessário punir individualmente os líderes de instituições que têm porcentagens maiores de fraude. Na visão do setor, seria um incentivo para reforçar as ferramentas de segurança interna, além daqueles que já oferecem.
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