Conversões para Roth Transfer Fundos de contas de aposentadoria individuais ou não dedutíveis ou não pagas para um Roth IRA, que começa Crescimento futuro isento de impostos. O custo é o pagamento de Imposto de renda regular sobre o saldo convertido.
As novas reduções de impostos de Trump podem tornar as conversões de Roth mais atraentes para alguns investidores, dizem os especialistas. Mas aumento excessivo da renda Pode afetar a elegibilidade para certos benefícios fiscais.
Ao avaliar as conversões para Roth, é necessário considerar o impacto tributário estadual e federal ao longo de vários anos, disse Judy Brown, uma planejadora financeira certificada que opera no grupo SC&H nas regiões de Washington, DC e Baltimore.
Por exemplo, se você tiver perto da idade do Medicare ou já está registrado, aumentar sua renda pode aumentar os valores do ajuste mensal relacionados à renda, ou irmã, para o medicamento Parte B e Parte D.
A estratégia é “analisar várias peças diferentes e determinar a melhor maneira de cada cliente”, disse Brown, que também é um contador público certificado.
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Trump benefícios fiscais temporários
Antes de Trump sancionar a lei Uma grande conta bonitaAs faixas de imposto de renda federal mais baixas estavam programadas para expirar após 2025, o que tornaria os saldos convertidos mais caros.
A legislação de Trump reduziu as faixas de impostos, mas vários novos benefícios fiscais – deduções para idosos, dicas e consumidores com tempo ou juros extras em empréstimos para carros – são temporários e têm limites de renda variados.
Esses benefícios fiscais, disponíveis de 2025 a 2028, podem oferecer mais espaço para conversões de Roth antes de atingir o próximo alcance de impostos, dizem os especialistas.
Quando essas reduções expirarem, você pode “pagar mais pela conversão de Roth”, disse Ashton Lawrence, Planejador Financeiro Certificado de Ashton Lawrence, Mariner Wealth Advisors (CFP) em Greenville, Carolina do Sul.
Comparando benefícios fiscais
Embora os novos cortes de impostos de Trump possam criar mais espaço em faixas fiscais mais baixas, especialistas dizem que uma renda mais alta das conversões de Roth pode afetar a elegibilidade.
Por exemplo, a dedução adicional de US $ 6.000 para idosos começa a ser gradualmente eliminada ou reduzida, quando a renda bruta acordada modificada excede US $ 75.000 para declarantes individuais ou US $ 150.000 para casais que declaram juntos.
Ainda pode fazer sentido converter fundos agora com taxas de 22% ou 24%-e desistir da dedução de US $ 6.000 para evitar a faixa de 30% em uma grande remoção de pré-impressão posteriormente, disse Brown.
A maioria dos aposentados deve fazer distribuições mínimas obrigatórias (RMDs) de contas de aposentadoria pré-impostas a partir de 73, sob penalidade de multa do IRS.
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