Fintechs podem ter substituído papel-moeda em lavagem de dinheiro

O uso de dinheiro em grandes quantidades é um dos traços mais evidentes de fraude e tentativa de lavagem de dinheiroDe acordo com os manuais organizados de combate ao crime. Agora, com o desaparecimento de papel-moeda, o Contas de pagamentoOferecido principalmente por pequenas e médias empresas do setor financeiro, pode funcionar como um novo recurso ilícito iluminado.

Este é um dos alertas deixados pelas operações que investigam o uso de postos de gasolina Em vários estados do Brasil, como forma de lavar dinheiro com crime organizado.

“Fraude com fintechs Geralmente envolve pagamentos eletrônicos em contas criadas de forma irregular ou fraudulenta ”, diz ele ISAC Costaprofessor de Insurespecialista em mercado financeiro e ex -servidor de Cvm.

“Antes, a lavagem era facilitada pela circulação de dinheiro em espécie, e é impossível identificar o titular. Hoje, a rastreabilidade pode ser difícil, movendo -se em contas abertas com dados insuficientes ou fraudulentos”, acrescenta Costa.

Leia mais:
Haddad sobre fraude de combustível: ‘O crime organizado está usando métodos de grandes investidores’
Operação Faria Lima: Silveira celebra as ações da MME contra a fraude de combustível
Faria Lima Fintechs atuou como um “banco paralelo” na lavagem de dinheiro; Ver empresas investigadas
Fraudes fracam

O professor também diz que os requisitos para obter a autorização de instituições de pagamento Eles são mais “flexíveis do que, por exemplo, o exigido de um financeiro ou do banco”. Isso abre violações por fraude e lavagem de dinheiro. Além disso, os programas de conformidade Dessas instituições, elas geralmente não são cuidadosas ou não levadas a sério.

“Há negligência ou omissão deliberada nos controles dessas empresas para cumprir as regras anti -range, criando um Horse Trojan Para permitir a entrada, no sistema financeiro nacional, de recursos obtidos com a Comissão de Crimes ”, afirma.

Para ele, isso não é um problema de instituições de pagamento ou regulamentação do Banco Central por si só, mas a necessidade de supervisão mais intensa.

No mercado de capitais, o corretoras são supervisionados e auditados por BSM Para fins de conformidade com as normas antilavage. Esse braço de auto -regulação reforça a supervisão que é difícil para a escassez de recursos CVM, regulador do mercado. “Entendo que não há um acordo semelhante para instituições de pagamento”, critica Costa, que também atua como consultor independente para agentes de mercado.

Nas palavras do especialista, “Os padrões não são suficientes”Para prevenir e reprimir a infiltração do crime organizado no sistema financeiro nacional.“ É necessário exigir que políticas e controles não estejam apenas no papel. Além disso, é essencial facilitar o compartilhamento de dados ”, diz ele.

No mercado de capitais, os registros dos investidores são fragmentados, o que permite inconsistências no tratamento dado por diferentes participantes regulamentados. Nesse ambiente, alguns agentes podem tirar proveito de exigir documentos e informações para a abertura fraudulenta do recebimento de recursos ilícitos através da chamada Enriquecimento de dadosQuando as informações são adicionadas aos dados já vazados de outras bases.

Urgência de regulamentação estreita

Um dados adicionais divulgados sobre a operação foi o fato de que, uma vez lavado, o dinheiro começaria a ceder aos participantes regulamentados de capital.

As investigações agora investigam se esses agentes teriam ignorado a fonte de recursos ou pelo menos relaxou seus controles de risco, “mesmo sabendo que são fundos de empresas de maior risco”, segundo a Costa.

Se isso for realmente comprovado, os ativos teriam sido escondidos em Fundos de investimento com o consentimento desses agentes.

“A investigação agora depende do Cvm e, em particular, para Anbimaresponsável pela auto -regulação de gerentes e administradores de fundos ”, cobra o especialista.

A seguir, Times Brasil – CNBC licenciado exclusivo em