5 anos de PIX: início, desafios, conquistas e futuro – Times Brasil

Em 16 de novembro de 2020, o Banco Central do Brasil lançou oficialmente o PIXum sistema de pagamentos instantâneos que prometia revolucionar a forma como os brasileiros movimentam dinheiro.
Cinco anos depois, em novembro de 2025, a promessa tornou-se realidade: o PIX hoje é o principal forma de transação financeira no país e o maior símbolo da digitalização bancária nacional.

Segundo dados do Banco Central, o sistema encerrou 2024 com 63,8 bilhões de transações, um aumento de 52% em relação a 2023em movimento R$ 26,9 trilhões.

Em 2025recordes continuam a ser quebrados: em SetembroPIX gravado 290 milhões de transações em um único diaadicionando R$ 164,8 bilhõesos números mais elevados desde a sua criação.

Uma pesquisa realizada pela Data Rudder e Opinion Box mostrou que 81% dos brasileiros utilizou PIX nos últimos 12 meses, e 8 em cada 10 pessoas eles o utilizam semanalmente, especialmente em transferências de dinheiro. R$ 50 a R$ 300.

O índice de confiança é elevado, pois 80% dos usuários consideram o sistema seguro.

O que começou como uma alternativa TED e para DOC tornou-se um caso de inclusão financeira globalcom impacto direto no comportamento e na rotina de consumo de milhões de brasileiros.

E quem pensava que os bancos perderiam receita com o fim das taxas nas transferências de dinheiro, aconteceu o contrário, a inclusão bancária levou milhões de brasileiros ao sistema, aumentando a base de clientes e a venda de produtos financeiros.

Primeiros passos com o PIX

Quando o sistema entrou em funcionamento, o país ainda dependia de métodos lentos e caros, como transferências bancárias que demoravam horas ou dias e contas que exigiam compensação.

Os pequenos empreendedores precisaram investir em máquinas e pagar taxas elevadas, o que reduziu as margens de lucro.

“O PIX nasceu com a proposta de democratizar o acesso ao sistema financeiro e tornar as transações mais rápidas, baratas e acessíveis. No início, o desafio era conquistar a confiança dos usuários e adaptar a infraestrutura das empresas a um sistema em tempo real”, explicou Gustavo Siuves, CRO da Azify, empresa de infraestrutura financeira para empresas.

O primeiro ano de operação necessário investimentos em segurança cibernética, treinamento de equipes e ajustes operacionais. Mesmo assim, a adoção foi rápida e o aprendizado coletivo acelerou o amadurecimento do sistema.

Desafios de implementação

A adoção em larga escala do PIX não aconteceu automaticamente. Foi necessário educar milhões de brasileiros sobre o uso de chaves, limites e regras de segurança.

Do lado das instituições financeiras, o desafio era garantir estabilidade 24 horas por diacom sistemas capazes de processar milhões de transações simultaneamente.

O crescimento também trouxe novos problemas. Os golpistas começaram a usar engenharia social e sequestro de chaves, o que levou o Banco Central a reforçar protocolos de segurança e criar mecanismos como botão de disputa.

Mesmo assim, 43% dos brasileiros consideram o PIX “bastante seguro” e 37% classifique-o como “muito seguro”, segundo Data Rudder.

Empresas de máquinas e adquirentes também resistiram à novidade, temendo perder receita com tarifas de cartões. O tempo mostrou, porém, que o PIX não eliminou o mercado, mas redefiniu o modelo de pagamentos no país.

Conquistas que marcaram o caminho

O avanço do PIX pode ser dividido em marcos anuais:

• 2021: primeiro ano completo, com o sistema ultrapassando 1 bilhão de transações mensais.
• 2022 e 2023: acelerou a expansão e consolidação no varejo físico e digital, superando o volume de cartões de débito.
• 2024: recordes diários de uso, com 252,1 milhões de transações em 20 de dezembro.
• 2025: lançamento de PIX automáticoexpansão de PIX por Aproximaçãoregulamentação de Parcelamento PIX e criação do botão de disputa.

Para Murilo Rabusky, Diretor de Negócios da Lina Open X, o sucesso do sistema não está apenas na praticidade. “A simplicidade do PIX, que elimina intermediários e tarifas, impulsionou os pequenos negócios, aumentou o acesso bancário e acelerou a digitalização da economia”, afirma.

O impacto na vida dos brasileiros

Atualmente, o PIX faz parte da rotina financeira nacional. As projeções do Ebanx/PCMI indicam que será responsável por 44% do valor total das transações online até o final de 2025superando os cartões de crédito (41%).

Sobre 60 milhões de brasileiros sem cartão de crédito agora têm acesso a serviços financeiros digitais.

O Parcelamento PIXlançado oficialmente em 2025, deverá expandir ainda mais essa inclusão ao permitir compras parceladas sem cartão, de forma regulamentada e transparente.

“Para quem não tem cartão, o PIX Parcelado traz acesso ao crédito de forma simples. E para quem tem, mas não quer comprometer o limite, é uma alternativa segura e direta. Essa nova etapa muda a forma como o brasileiro consome e planeja suas finanças”, disse Gustavo Siuves.

‘Ciúme’ do Pix vira tema diplomático e símbolo de soberania

O sucesso de PIX ultrapassou as fronteiras económicas e atingiu o campo político e diplomático. Em julho de 2025, o governo dos EUA Estados Unidos abriu uma investigação comercial para determinar se o incentivo brasileiro ao uso do sistema de pagamentos instantâneos representaria uma barreira à competitividade das empresas americanas de serviços financeiros e de tecnologia.

A resposta do governo brasileiro veio com tom de ironia e ritmo de forró. Nas redes sociais, o perfil oficial do Palácio do Planalto publicou arte com a frase “O Pix é nosso, meu amigo”acompanhado da legenda: “Parece que o nosso Pix vem causando muita inveja por aí, sabia?”. A mensagem, embalada por um forró eletrônico identificado como Bom dia Brasilrapidamente viralizou e reforçou o tom nacionalista em torno da ferramenta criada pelo Banco Central em 2020.

Na publicação, o governo defendeu a PIX como um sistema seguro, gratuito e confidencialque já totaliza mais de 175 milhões de usuários. “O Brasil é soberano e tem orgulho do Pix, meio de pagamento mais utilizado no país. Não mexa no que está funcionando, ok?”, dizia o texto, que ia além 100 mil curtidas em algumas horas.

As inovações que moldam o futuro do PIX

Em cinco anos, o sistema evoluiu para um ecossistema completo de gestão financeira, com modalidades que vão desde PIX por Chave e Código QR PIX para o PIX automático, PIX agendado, Parcelamento PIX e PIX por Aproximaçãoque usa tecnologia NFC.

Hoje, 19% dos usuários usam QR Code como principal forma de pagamento — um aumento no 46% em relação a 2024. Já o PIX automáticoainda recente, deverá crescer ao longo do tempo: 51% dos usuários afirmam que pretendem testá-lode acordo com dados do leme.

“Essas inovações reduzem custos para as empresas e aumentam o controle financeiro dos consumidores. O PIX virou sinônimo de acesso: de ferramenta de pagamento, passa também a ser instrumento de planejamento financeiro”, destaca Murilo Rabusky, da Lina Open X.

O que esperar nos próximos cinco anos

Com infraestrutura consolidada e confiança pública, o futuro do PIX aponta para mais integração e alcance internacional.

Entre as tendências esperadas estão:

• Expansão para transações internacionaisconectar usuários a outros países;
• Integração com carteiras digitais e bancos estrangeiros;
• Aumento dos investimentos em segurança cibernética;
• Substituição gradual de boletos e outros meios tradicionais;
• Consolidação como plataforma completa de gestão financeira.

“O PIX mostrou que é possível transformar o sistema financeiro de um país em poucos anos quando há visão e regulação eficiente. O modelo brasileiro já inspira outros países e deve se tornar o centro do ecossistema financeiro digital”, avalia Gustavo Siuves.

“O Brasil consolidou um ecossistema que reúne pagamentos únicos, recorrentes e parcelados em um único ambiente — um avanço que redefine o acesso ao sistema financeiro e pode servir de modelo para o mundo”, finaliza Murilo Rabusky, da Lina Open X.

Cinco anos depois, o PIX tornou-se um elemento indispensável no dia a dia financeiro da população brasileira.

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